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2003年，中信信用卡的着手。中信发出了第一张信用卡，亦然这一年，中信白金卡发夹量赶紧成为寰宇第一，展示了刚烈的高净值用户基础。
从0到1000万，中信银行用了7年，而从1000万到1亿，用了10年。到2021年，中信信用卡发夹量冲破1亿张，成为五大行之下的王者。
这一年，中信银行趁势喊出“零卖第一计策”的标语，试图效仿招商银行，把零卖业务作念成中信银行的增长引擎。
但是，这三年莫得成为中信银行的新着手，反而是20多年来前所未有的瓶颈。
贷款余额三连降
本年以来，零卖第一计策正在渐行渐远。
客岁，中信银行初次出现了营收下滑。其中，四个季度有三个季度同比出现不同进度的下跌。是零卖银行业务起到了踏实军心的作用。2023年，中信银行零卖银行业务收入864.2亿元，同比增长2.1%。零卖银行业务占营收比重达到了42%。
但是本年以来，这项业务急转直下，上半年，零卖银行业务收入434.6亿，同比下滑1.2%，占比降到40%以下。
信用卡业务的低迷是个值得怜爱的信号。在信用卡的披发上，中信银行保捏着捏续增长，果真是一条平滑朝上的弧线。但是在营收、往来量、贷款余额等主义上，果真皆呈现下滑情状。
信用卡贷款余额初次出现邻接三个季度下滑。
本年一季度末，贷款余额5101.26亿元，较上年末减少111.34亿元，下跌2.14%。二季度末，余额进一步降至5040.91亿元，较一季度末减少60亿元。三季度末，更是径直跌破5000亿， 降至4985.24亿元，较上年末减少227.36 亿元，下跌4.36%，环比又减少了56亿元。
贷款余额代表的是假贷范围的变化，这项数据出现邻接三个季度下滑，阐发中信信用卡业务出现了范围减弱。
与此同期，中信信用卡的往来量呈现下跌趋势。2021年至2023年，中信银行信用卡往来量辞别为27801.35亿元、27922.63亿元、27159.95亿元，往来量的增速辞别为14.05%、0.44%、-2.73%。
本年上半年，中信信用卡往来量为12410.72 亿元，同比大幅下滑8.44%，值得提防的是，客岁上半年，往来量也曾下滑2.03%，参考客岁全年下滑幅度高于上半年，这意味着中信信用卡的往来量，也曾邻接三个半年度萎缩。
范围萎缩的同期，往来活跃度也在萎缩。这最终导致了中信信用卡营收的下滑。
2023年，中信银行竣事信用卡业务收入594.21亿元，同比下跌0.67%。本年上半年，信用卡业务收入286.77 亿元，同比下跌3.37%。
事实上，从2020年开动，中信信用卡营收就也曾开动减慢，概况率可能邻接三年无法回到600亿营收，增长堕入瓶颈。
由此可以看出，中信的信用卡业务处于范围萎缩、往来活跃度下跌、营收减少的三重下滑情状，压力巨大。
中信信用卡面对的问题在其他企业也有发生，比如市值、营收范围足下的兴业银行，2023年信用卡贷款余额为4016.33亿元，较上年降幅达到11.29%。但是，中信信用卡的苦恼不仅仅功绩问题。
不良率连升3年
2021-2023年，中信信用卡的不良贷款余额和不良率捏续增长。
截止2024年9月末，中信银行的不良贷款余额为659.81亿元，按照当今的范围，信用卡业务的不良余额也曾卓越20%。2021-2023年，中信信用卡不良贷款余额辞别为96.5亿元、105.2亿元、131.98亿元，不良率辞别为1.83%、2.06%、2.53%，余额增多了35.5亿，不良率增多0.7个百分点。本年上半年末，不良率进一步增多至2.57%，捏续增多。
对比兴业银行，其信用卡的不良率在2022年达到岑岭4.01%，但到本年上半年也曾降到3.88%。比中信银行范围更大的招商银行，信用卡不良率则一直处于低位，最近三年辞别为1.65%、1.77%、1.75%，上半年为1.78%。中信信用卡的不良率一直在变差。
本年上半年，中信银行收到了监管部门下发的两张罚单。
2024年6月28日，金融监管总局深圳监管局线路，中信银行信用卡中心被罚金50万元，处罚原因为监测策略存在罅漏，刷卡资金流入非花消畛域，处罚决定日历为2024年6月19日；
2024年3月，金融监管总局浙江监管局对中信银行杭州信用卡分中心处罚30万元，处罚原因为：信用卡资金用途管控不力，现款分期资金试验用于购买搭理居品，未灵验识别信用卡套现动作。
由此可见，中信信用卡在风险经管上需要强化。在财报中，中信提到了风险管控，中枢是两点：“控新”与“清旧”。
控新方面，本年，中信银行先后停发了13款信用卡，9月1日0时起，中信银即将住手刊行“中信银行锦江WeHotel联名信用卡”，9月15日起，住手刊行12款中信银行信用卡居品，其中绝大部分是联名的信用卡。这些联名信用卡常常量大且同质化严重，多数拉新后，做事跟不上，从这部分开动限制发夹是频频选定。
而清旧是加速推动风险化解处分，这方面，中信银行不免会面对暴力催收等投诉。2023年，中信银行共接收监管转办投诉23305笔，同比下跌2.33%。其中，触及信用卡的投诉占比达71.17%。在黑猫投诉平台上，当今有21742相干投诉，不少皆触及信用卡过时后，暴力催收、电话纳闷等问题。
严控风险，提高钞票质料更多是为了平台的隆重考量。事实上，中信银行正在参加一个减弱期。
13年头次分成
信用卡骨子上也曾参加存量竞争情状，“开源节流”是浩繁选定。
本年11月，中信银即将旗下多款信用卡的往来权利章程进行退换，比如2024年11月1日起，中信银联i白金信用卡“白金专属36+1更生计”获取往来权利点除条款粗犷每月往来金稀奇，还新增了其中银联渠说念往来金额的规矩；2025年1月1日起，中信银行悦卡每月奖励积分的上限由“客户固定额度的8倍”退换为“客户固定额度的8倍，且最高不卓越20万积分”。
这一系列退换，增多了取得权利的规矩，可以在一定进度上减少开支。但这例必会对中信信用卡招引力带来影响。推敲到当今信用卡所处的情状，中信零卖第一的计策可能需要暂时寻找其他撑捏点来过渡。
中信的公司银行业务有赫然增长，上半年收入470.3亿元，同比增长2.3%，依然保捏第一伟业务的地位。金融商场业务也取得可以的增长，163.7亿元营收同比增长11.8%。
零卖第一计策出现了一定偏差，中信弘大需要诱导预期。
本年下半年，中信银行通过了《中信银行股份有限公司2024年中期利润分拨决策》。中信银行年中每10股派发现款股息1.847元，分成总和达98.73亿元，占2024年中期磨灭后包摄于本行鄙俗股鼓舞净利润的29.20%。
公开信息显现，自中信银行2007年登陆A股以来，只在2011年有过一次年平分成。这是中信13年来的初次年平分成。
初次分建树选定年平分成，中信进步投资者信心的紧急激情活龙活现。
信用卡业务范围、活跃度、营收下滑的大配景下，中信银行这个也曾的“白金卡之王”委果在计策乃至举座缠绵商皆面对着不小的压力。这是决骤21年的瓶颈期，亦然中信银行阶段性减弱期。保捏隆重、稳定过渡，不失为感性的选定，仅仅零卖第一计策的时候要握住推迟了。